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<纵盟简税>央行紧急通知!“个人存取款超5万元现金需登记”暂缓实施!“个人收款码”3月起仍可以使用!

录入编辑:纵盟简税 | 发布时间:2022-03-17
3月1日起,个人存取5万元以上现金要登记?最新消息,相关管理办法将暂缓实施!2月21日晚间,中国人民银行、银保监会、证监会发布公告称,原定2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(下称《办法》)因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。2月22日晚间,中国支付清算协会发

3月1日起,个人存取5万元以上现金要登记?最新消息,相关管理办法将暂缓实施!


2月21日晚间,中国人民银行、银保监会、证监会发布公告称,原定2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(下称《办法》)因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。


2月22日晚间,中国支付清算协会发布了关于优化条码支付服务的公告称,新设“个人经营收款码”,用户可自由选择使用。用户使用“个人经营收款码”,服务不减、体验不变,赋码过程免费,并可享受更高效的交易对账等服务。同时,现行“个人收款码”不关闭、不停用、功能不变。

也就是说,原定于3月起实施的两大政策,一个暂缓,一个进行了修改,具体来看看是怎么回事吧!


 01 

   暂缓实施:
个人存取现金5万以上
需登记资金来源或用途


春节前夕,为完善反洗钱监管机制,进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会日前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《办法》)。

《办法》重点:

1、个人办理单笔5万元以上存取款业务, 需登记资金的来源或者用途

2、个人办理现金汇款、票据兑换、实物贵重金属、购买金融产品等一次性交易单笔5万元以上,需登记资金的来源

3、非账户开户机构内购买基金等金融产品一次性交易单笔5万元以上的,需登记资金来源 
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《办法》原定于2022年3月1日起施行,现已经暂缓实施! 

  

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人民银行有关负责人就暂缓实施《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 银保监会 证监会令〔2022〕第1号,以下简称《办法》)回答了记者提问。


该负责人表示,《办法》发布后,一些中小金融机构提出,《办法》针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求,金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程,并进行人员培训。


为此,经研究,决定暂缓实施《办法》。


人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,始终践行以人民为中心的发展思想,将持续指导金融机构加强反洗钱工作,在防范风险的同时进一步优化为民服务,依法保护人民群众的资金安全和利益,持续提升金融服务实体经济质效,特别是服务好中小微企业,改善营商环境,推动经济高质量发展。


 02 

个人收款码不能使用?要补税罚款?

微信、支付宝最新回应!



临近3月1日,个人收款条码的使用新规即将实施,又有网传消息称,微信、支付宝的个人收款码近4年的数据将被追查,一旦数额较大需按4.5%补税,还要缴纳滞纳金和罚款!


2月15日,微信和支付宝回应称,以上说法为谣言


2月22日晚间,中国支付清算协会发布了关于优化条码支付服务的公告称,新设“个人经营收款码”用户可自由选择使用


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用户使用“个人经营收款码”,服务不减、体验不变,赋码过程免费,并可享受更高效的交易对账等服务。


对于新增的“个人经营收款码”,支付宝和微信支付都给出了具体的流程。

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微信支付表示,2022年3月1日之后,结合用户收款情况,将陆续通过微信收款助手消息通知等方式发出邀请,在用户自愿情况下提供个人经营收款码免费领取物料码牌,还能享受经营账本、经营分析等更多权益和服务。

支付宝方面表示,个人收款码可“0费用、不换码”升级,即2022年3月1日起,支付宝的个人收款码可升级“个人经营收款码。升级过程完全免费。升级后,原有的收钱免费、提现免费等权益将继续享有,还将会享有更高的“敢收敢赔”保障额度等权益。


具体如何升级方面,


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支付宝表示,将结合用户的收款特征,对用户发出个人收款码升级邀请,在尊重用户选择的前提下,提供个人收款码升级服务。用户如果希望升级,也可在“商家服务”首页相关入口提交申请,升级完成后可享受同等待遇。

微信支付方面,用户如果希望申请,“收款小账本”首页会逐步向用户开放申请入口,申请完成后可享受同等待遇。


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同时,现行“个人收款码”不关闭、不停用、功能不变


近几年,由于频发“跑分”、“赌博”、“电信诈骗”等违法行为,同时,个人账户并不计入商户经营资金,税务方面可能存在“偷税漏税”的嫌疑。因此,对个人收款码加以限制。


从支付清算协会的公告看,监管还是将是否升级为经营收款码的选择权交给了用户自己,相比之前规定“柔和”不少。


小编认为,将普通个人的收款码和理发店Tony等小商户的个人收款码进行分类管理是必然趋势。目前,推出“个人经营收款码”相比之前要求转“商家收款码”的规定实操层面更具可行性,也更容易被小商户们理解与接受


 03 

新规对个人有什么影响?
释放了什么信号?


1、需要登记哪些信息?
(1)客户身份:一般是指身份证。
(2)资金来源和用途:来源用途是否正当、合法。
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2、对个人有什么影响?
现在对于我们普通人来说,影响几乎是微乎其微。
我们可以回想一下有多久没去柜台办理业务了?估计大部分人都久到不记得了。更何况五万以上的资金流动,大部分人日常中碰不到,遇到了也是有清晰的来源和目的。比如买车、买房、奢侈品消费、住院费用等,但大多数项目都属于非必需使用现金的情况。
在移动支付发达的当今,可能会对一些不会使用智能机的老年人造成麻烦。但即使是日常依赖现金的老年人,一次存取也很少超过1万。换个角度,询问存取大金额的老年人,何尝不是一种避免“保健品”等诈骗套路的方式呢。
3、释放了什么信号?
(1)限制非法所得,防止洗钱。现金是最不容易管控的,对于洗钱、非法集资来说,现金的操作空间很大。但是现在需要登记资金用途,很容易发现非法交易的端倪。如果要洗几千万的资金,就需要用上千个个人账户进行周转。
(2)尽量减少现金支付。现金严管是大势所趋,如果真的在某些特定场景下需要大额现金存、取,尽量保存相应资料,以备不时之需!
总的来说,这条新规保障了大部分人的资金安全。只要是合法的收入和支出,办理业务并不受影响,只是多填一个表格。害怕新规的终究是那些讲不清楚收入来源的人~


 04 

微商大佬使用微信收款,
稽查补税后宣布破产


上述“补税+罚款”的流言,其实源于“微商教父”龚文祥。
作为深耕微商领域的“大佬”,龚文祥曾一手打造了品牌“触电会”,号称占据整个微商市场80%的销量。

去年11月30日,龚文祥在自己的社群里发表了一封很长的会员公开信,在其社群内部解释称,解散社群“触电会”、退出微商行业的原因是被查税


从社交网络上查到,龚文祥“致全体触电会老会员最后一封信”的微信消息截图显示,近期他“收到了工商税务公安法院等专案组的联合查处,公司已经破产,高额处罚个人已经到了负债累累,卖房卖车,倾家荡产,身无分文的灭顶之灾地步。”因此,他创立8年的个人微商社群触电会到了“寿终正寝”的时候。

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公开信中讲到,此后为其新社群付费“一定要打公账”。


他提到,“无论你过去4年还是现在只要是微信收款的,被大数据检测到未来一定是按照你微信收款总额45%补交个人所得。”


 05 

税局5大措施监控私户收款!
企业要小心了!


随着税收大数据的应用,税务监管将更加精准化、智慧化。税局5大措施监控私户收款,私人账户收支款的企业,要小心了!
1、多部门信息交换和信息共享
税务稽查不仅仅依托金税三期和已正式启动建设的金税四期系统,还依靠第三方力量——银行、国土、住建、公安、民政、社会保障、交通运输、工商管理等部门的支持来查税。
2、一人一税号,一人一档案
现在不仅仅企业一个税号终身不变,人也是一样,金税四期+大数据下,每个人的身份证号唯一且都联网!同样对替收工资的人来说也有风险。
3、分级分类管理,对高收入高净值人员重点监管
分三大类,两个级别进行管理。
三大类:高收入人群;高净值人群;一般人群。
两个级别:高收入高净值的人群是在市一级税务机关以上,也就是省市税务机关进行监督管理;一般人群在下面的县区税务机关监督管理。
4、大数据分析扫描
金税工程+智慧稽查系统+大数据,无不展示着税务走在了高科技的前沿,通过大数据实时对涉税信息进行扫描、分析和识别。
5、建立个人纳税信用体系
除了对企业建立税务信用等级,税务机关计划以后会对我们每个自然人进行纳税信用等级评估。对重大涉税违法犯罪案件,依法从严查处曝光并按照有关规定纳入信用记录,实施多部门联合惩戒。


 06 

微信、支付宝收付款,
这些风险要注意!


现在很多单位都使用微信、支付宝来收付款,确实很便捷,但同时千万不要忽视其中的风险!

1、增值税的风险
不能作为进项抵扣,导致增值税增加。个人、公家傻傻分不清,未能及时申报,有偷税漏税风险。

2、企业所得税的风险
无法取得合规凭证,无法税前扣除,导致企业所得税增加。可能漏缴企业所得税,被稽查风险大。

3、个人所得税的风险
通过微信、支付宝给员工发放工资,存在漏报个税或刻意偷逃个税的风险。同时微信、支付宝发红包还要注意个税问题,应该区分不同的情形判断是否缴纳个税,以及如何缴纳个税。

4、公司管理风险
采用微信、支付宝付款,款项账面不透明、企业交易资金流不清晰、资金无法受到监管、企业内部管理财务混乱,不利于企业长期发展

5、股东对债务承担无限连带责任
公司如果长期使用股东的个人账户来收付款,很容易造成公私不分,如果企业出现资不抵债,股东要承担无限连带责任,用个人资产偿还公司债务。

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